La institución emisora del plástico, posteriormente, liquidará al comercio el importe de la compra a nombre de su cliente (previo descuento de un porcentaje de la compra). Posteriormente la cantidad adeudada por el titular de la tarjeta deberá ser liquidada a la institución financiera, la cual puede ofrecer diferentes esquemas de pago diferido con y sin intereses por financiamiento. Los establecimientos que aceptan tarjetas de crédito están afiliados a una o varias de las redes procesadoras de transacciones que operan en el mundo, como lo son: Visa, MasterCard y American Express. La mayor red es la operada por Visa y las tarjetas emitidas por sus bancos afiliados son aceptadas en más de 30 millones de establecimientos en más de 200 países y territorios en el mundo. Las redes son las responsables de procesar las transacciones y garantizar la operación de las tarjetas de crédito de manera global. ¿Cómo se realizan los pagos de las compras realizadas con tarjeta de crédito? Ahora que sabes cómo usar una tarjeta de crédito por primera vez, debes tener claro que, cada mes, el banco emisor de la tarjeta de crédito envía un estado de cuenta que resume las compras, disposiciones de efectivo, comisiones y pagos realizados al crédito desde la fecha de corte inicial hasta la fecha de corte final.
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Así mismo, se indica la fecha límite para realizar el pago, el monto mínimo a liquidar en la fecha de pago y el monto a pagar para evitar pagar intereses, entre otros datos informativos. Aquí un ejemplo de un Estado de cuenta:
Estos son los conceptos que debes conocer a la perfección:
Pago mínimo: se determina tomando un porcentaje fijo del saldo a la fecha de corte. El pago mínimo fluctúa entre el 5% y el 10% del saldo adeudado y es el monto mínimo que tendrás que cubrir para que tu crédito se mantenga al corriente. Sin embargo, es una buena práctica liquidar ya sea el total de la deuda o una cantidad mayor al pago mínimo para evitar que la deuda incremente considerablemente con el cobro de intereses por financiamiento. Intereses (cargos por financiamiento): las instituciones cargan intereses por financiamiento cuando no se liquida en su totalidad el saldo al corte. Para ello el banco calcula el saldo promedio diario adeudado y lo multiplica por la tasa de interés estipulada en el contrato de tarjeta de crédito.
2. Siempre usa tres cuotas sin interés
El Definido recomienda este principio con una de las reglas de oro del uso de tarjetas de crédito. La gracia es que nos da tiempo para pagar cosas que no podemos comprar en un solo pago. Sin embargo, esto varía según el banco y algunos ofrecen hasta seis meses sin interés. Muchos comercios en todo caso están adheridos a entregarte 3 cuotas sin interés sin necesidad de tener la promoción del banco vigente, aprovéchalas. El Definido recomienda revisar la Carga Anual Equivalente (CAE) y el Costo Total Equivalente (CTC), para tener claro el monto total que pagarás por tus compras. 3. Usa los puntos de tu tarjeta
Todos conocemos alguien que es un verdadero experto para acumular puntos con su tarjeta de crédito. Y tienen razón, porque la gracia es que los puntos te permiten pagar desde experiencias – como viajes u hoteles – a todo tipo de artículos, hacer regalos u obtener devoluciones en dinero (cashback). Tus puntos son de libre disposición, por lo que puedes hacer lo que quieras con ellos, incluso hacer donaciones.
Muchos de nosotros asociamos las tarjetas de crédito con deuda, pero si la usas bien puedes obtener un valor superior a lo que pagas usándola. Con responsabilidad y consistencia, tú también puedes ser un experto en el uso de tu tarjeta de crédito. Organiza tu presupuesto hasta el último peso con esta planilla
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Esta es la forma en tu banco te recompensa e incentiva a hacer uso de la tarjeta. Lo primero es conocer el programa de recompensas de tu tarjeta, porque cada banco tiene su propio esquema para diferenciarse de la competencia. La clave es usar tu tarjeta constantemente para acumular puntos. Una buena forma de hacer esto – que requiere MUCHA disciplina y responsabilidad – es pagar TODO, desde un dulce hasta el dividendo de tu departamento, con tu tarjeta de crédito. Mientras más alto el monto, más puntos acumulas. A fin de mes, pagas TODO el estado de cuenta desde tu cuenta corriente. 4. Cashback o reembolsos en efectivo
Un programa de recompensas "cashback" es un incentivo ofrecido por los operadores de tarjetas crédito. Bajo este tipo de programas un porcentaje del gasto neto de la tarjeta (compras menos reembolsos) es devuelto al titular como un reembolso anual, mensual o por campaña, en forma de abono a su Tarjeta de Crédito reflejado en su balance. Los productos como el cashback son más beneficiosos para los consumidores que pagan todo su estado de cuenta cada mes.
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Solo asegúrese de tener un plan para pagar su saldo antes de que la tasa suba. ¿Va a comprar todo con su tarjeta? Elija una con recompensas de dinero en efectivo
¿Compra su almuerzo, café y su goma de mascar con su tarjeta de crédito y después paga su saldo completo cada mes? Considere una que ofrezca el máximo de recompensas de dinero en efectivo por sus compras. (Solo asegúrese de no gastar de más para obtenerlas). Consejo adicional: su estado de cuenta se convierte en un registro práctico para saber dónde compró y cuánto gastó. También puede agregar la tarjeta a la billetera digital de su smartphone (solo se ofrece en inglés) para acelerar sus transacciones. ¿Tiene una meta en mente? Busque bonificaciones adicionales
Si quiere canjear las recompensas de su tarjeta de crédito para un artículo en particular, como un nuevo sistema de cine en casa, busque la manera de maximizar sus puntos. Algunas tarjetas ofrecen puntos extra por ciertos tipos de compras o en determinados momentos del año.
Sigue leyendo para conocer estos tips para aprovechar al máximo tu tarjeta de crédito. 1. Aprovecha los descuentos en comercios asociados
Todas las tarjetas de crédito tienen una red de comercios asociados que ofrecen descuentos y promociones por usarlas en sus dependencias. Generalmente hay promociones específicas según el día de la semana, como descuentos en perfumes o 2x1 en zapatos para niños por ejemplo. Las categorías más comunes son entretención, restaurantes, viajes y moda. Cada banco opera con una red más o menos exclusiva de comercios asociados. Por lo general esta información está disponible en el sitio web del banco. Algunos otros tienen una app para ver los descuentos y promociones de tarjetas de crédito. En este sentido tener dos tarjetas de crédito puede ser beneficioso. Primero, porque estarás expandiendo la red de comercios asociados a la que puedes acceder. Segundo, porque algunas tarjetas ofrecen descuentos mayores que otras. Por lo tanto, puedes pagar con la más beneficiosa o elegir qué artículos pagar con qué tarjeta.
El trámite por fin ha concluido y obtuviste lo que querías, tu primer plástico. Sin embargo, hay una pregunta que de inmediato te da vueltas en la cabeza: ¿cómo usar una tarjeta de crédito por primera vez? Éste suele ser uno de los principales cuestionamientos entre los titulares de las más de 24 millones de tarjetas de crédito ( hasta abril de 2017); por ello, aquí te daremos una respuesta eficaz y, además, mencionaremos los principales consejos que, te lo aseguramos, te servirán para darle el mejor uso a tu nuevo plástico. Primero lo primero, ¿qué es una tarjeta de crédito? Este producto es la combinación de un crédito revolvente (crédito que se puede utilizar repetidamente) y una tarjeta que es utilizada para acceder a los fondos. Se utiliza en los comercios que aceptan este medio de pago, para comprar bienes o servicios sin necesidad de desembolsar dinero en efectivo. ¿Cómo usar una tarjeta de crédito por primera vez? Simplemente basta con mostrar la tarjeta de crédito en la caja y firmar un pagaré (también conocido como boucher), por la cantidad de la compra.